내집마련계획 주택담보대출 필요 기초지식(주담대)

내 생애 최초 내 집마련이라면 주택담보대출은 필수다. 100% 나의 순수자금으로 내 집마련한 사람은 최소한 내 주변에서는 없다.

 

상가주택

 

대부분 내집 마련 시 은행에서 대출을 받는다. 낯선 대출용어는 물론 나에게 맞는 대출상품을 찾기도 쉽지 않다.

대출상담하러 은행에 방문하기 전에 기본적으로 알아두면 좋은 대출상식과 용어를 이번엔 정리한다.

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1. 주택담보대출과  신용대출 구분

주택담보대출은 주택을 담보로 돈을 빌려주는 대출이다. 담보를 통해 대출금을 회수할 수 있어, 신용대출에 비해서 금리가 낮은 게 특징이다.

신용대출은 돈 빌리는 사람의 신용을 보고 돈을 빌려주는 대출이다.신용카드,통신요금,보험료등 이 연체는 없는지 과거에 대출금은 잘 갚았는지 등 다양한 요소를 종합적으로 판단해 빌려주는 대출이다.

 

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2. 고정금리 vs 변동금리 선택

고정금리는 대출받을 당시 금리가 대출 기간 내내 고정인  금리로, 금리상스 기나 장기대출에는 고정금리가 유리하다.

그러나 금리가 하락하면 변동금리에 비해 상대적으로 많은 이자비용을 지불한다.

변동금리는 시중금리와 연동하여 대출금리가 변하는 금리로,금리하락기나  중단기대출시에는 변동금리가 유리하다.

그러나 금리 상승기에는 이자비용 역시 상승하게 된다.

 

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3.만기일시환방식 vs  원금/원리금 균등분할상환 vs 거치기간이 있는 상환방식

만기일시상환은 만기까지 이자만 지급하다가 대출만기일에 원금전액과 마지막달에 이자를 상환하는 방식이다.

이방식은 당장 현금유동성은 원활하지 않으나, 향후 목돈이 가능한 사람이 유리하다.

원리금균등분상환방식은 매달 이자와 원금의 일부를 상환하는 방식. 원금을 갚아 나가기 때문에 매달 상환하는 이자의 금액이 점점 줄어드는 장점이 있다. 고정적인 수입이 있는 직장인이 좋다.

거치기간이 있는 상환방식은  상환기간이 장기로 설정하여 대출자의 상환을 가능하도록 하는 방식으로 모기지론이나 장기주택대출에 해당된다.

현금유동성도 원활하지 않고 목돈이 들어올 가능성도 없는 경우에 선택된다.

 

4. 중도상환수수료

대출금을 미리 갚은 경우 은행이 고객에게 물리는 벌금이다. 고객이 대출원금을 갚으면 남은 기간 은행이 받을 이자가 줄어드는 것에 대한 수수료다. 중도상환수수료계산은 수수료율이 은행마다 다르기 때문에 미리 은행에 문의한 후에 대출을 상환하는 것이 중요하다.

5. 제1금융권 vs 제2금융권 금리

제1금융권은 은행과 증권회사다. 저렴한 금리로 대출이 가능하지만 신용에 따른 조건이 까다로우며 절차가 복잡하다. 그러나 대출을 받는다면 1 금융권이 좋다.

제2금융권은 저축은행, 신용카드, 보험사다. 제1금융권에 비해 금리가 높은 대신 신용평가에 대한 절차 및 조건이 쉬운 편이다.제1금융권은 전국은행연합회 홈페이지, 제2금융권은 저축은행중앙회 홈페이지에서 금리확인이 가능하다.

 

5. 대출받을시 고려사항

대출상품의 금리비교하여선택하고, 그 후에는 대출상품의 상환조건을 고려하여 본인상황에 맞는 대출상품을 선택해야 한다. 다음편엔 대출관련 용어정리 한다.

 

 

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